从“资金无界”到“信任无界”：AI如何重塑跨境支付的底层逻辑？

【亿邦原创】对跨境电商行业来说，今年或许是划时代的“元年”。

9月底，ChatGPT宣布在站内完成支付闭环，用户可以在对话界面直接购买Etsy商品，并将很快支持Shopify独立站商品；没过几天，Walmart也宣布成为ChatGPT电商圈的一员。

传统依赖搜索框和商品列表的货架电商模式将被打破，新的AI电商模式正在诞生。

而这一切的架构，都将先从支付做起。AI成为新时代的“底座”，支付行业也需要重新构建全球智能金融基础设施。用户需要更丝滑、顺畅的支付体验；商家也需要更安全、合规、透明的资金流。

一些将AI能力融进支付的企业脱颖而出。今年3月，全球跨境支付与金融平台Airwallex（空中云汇）完成3亿元F轮融资，估值达到62亿美元；到今年8月，Airwallex的年化交易额突破2000亿美元，收入增速89%，新增客户数增长84%。

2025年10月22日，Airwallex空中云汇举办的“未来金融峰会”在上海中心大厦举行，，巴伦中国为峰会战略合作媒体。峰会以“共振十载，幸汇未来”为主题，汇聚政府代表、行业专家、企业领袖及合作伙伴，共同回顾公司十年历程，探讨AI时代金融创新趋势。

会上，空中云汇从多维度展现企业战略布局，介绍将AI融入运营的经验，发布三大AI策略，并发布全球计费管理（Airwallex Billing）新产品，一站式解决企业全球账单管理难题，开启“构建全球金融未来”新征程。经济学家薛兆丰在峰会中肯定了AI对经济的驱动作用，呼吁企业拥抱技术变革。

Airwallex首席营收官吴恺提及，Airwallex正在开发“AI代理金融”（AI Agentic Finance），将AI Agent与企业金融场景融合，让支付服务从简单的工具走向辅助CFO工作的人工智能，理解企业独特的财务历史、偏好、合规要求，并执行具体的财务操作，帮助企业真正实现资金管理的智能化。

“上一个十年，出海企业最大的挑战是如何接入世界，这已经不是一个难题。”吴恺谈道，“下一个十年的挑战，则是如何被世界理解、获取世界的信任。企业开拓新市场，除了支付接口，还需要获得当地监管对其数据合规能力的认可，以及用户对其跨境服务安全的信任，这正是我们未来十年的发展、努力方向。”

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AI成为新时代的“底座”AI电商爆发在即

正如吴恺所说，过去十年，全球化的路径从高速融合走向多极分化，供应链趋于本地化，资本流动更受监管约束，跨境合规成本上升。

但全球化的需求并没有抑制、消失，反而愈演愈烈，主流电商平台不断开设新站点，跨境商家们不断寻找下一个新市场，供应链也慢慢流向成本更低、更邻近市场的地区。

在这样的环境中，支付成为最敏感的神经。它决定资金如何流动，也折射企业如何连接世界。

Airwallex创始团队十年前提出的愿景，是“让资金像数据一样自由流动”。这在当时是一种理想主义的表达：信息可以即时传递，为什么资金不行？十年后的今天，这个问题仍在推动整个行业的变革。

AI电商时代爆发在即，市场的需求也在变化。在吴恺看来，当下企业对跨境支付的需求，变为“更聪明、更安全、更透明”。更聪明，理解世界，在各国复杂的监管体系中找到共识路径；更安全，则是在数十倍于以往的数据交换密度和资金流动密度下，把握资金安全；更透明，是让资金流、合规流、数据流更清晰。

这同样是Airwallex的演进方向。Airwallex数据与人工智能副总裁Timothy Wong表示，Airwallex正努力把自己打造成“AI native”的公司，内部让AI参与公司运转的各个流程，在销售、市场、工程师等多个岗位落地应用；外部则驱动新一代的金融产品。

在分会场“决策共振实验室：AI灵感工厂”（以下简称“分会场”）上，Timothy Wong也进一步谈道，“我们的目标不是说一定要把AI铺到所有的地方，而是要综合看流程、组合是否有效，然后再去考虑AI在内部的落地。”

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推动“AI代理金融”Airwallex要打造全球金融系统

在“未来金融峰会”上，Airwallex把自己在AI方面的探索分为三个方面：

一是智能体金融（Agentic Finance），AI不仅仅提供洞察，还可以自主分析上下文、提出建议并执行操作。不同的Agent，会被赋予不同的财务职能，比如优化资金调度、自动核对费用、主动发起支付等。

“过去的金融系统是“记录系统”（System of Record），而我们希望构建的是“行动系统”（System of Action）。”Timothy Wong说。

Agent在今年爆火，市场上常见的一个争论，就是通用型Agent与垂直型Agent之争。一个观点是，垂直性Agent的优势在于专业数据的积累和高度绑定的业务场景，能够比通用Agent更快落地、更早见到商业化成效。

“未来两三年，一定是更小、更强、更专的智能体的天下，而不是一个很普遍的智能体。”Google Cloud亚太战略顾问Michael Yung在分会场中也指出。

在智能体金融这个维度，空中云汇正在打造的“AI代理金融”便是典型的垂直型Agent，可以帮助企业CFO完成财务工作，能够理解企业独特的财务历史偏好和合规要求，覆盖从公司注册到IPO全程的财务需求，如开户、支出、账单管理、记账、财务洞察、合规等，帮助企业真正实现资金管理的智能化。

AI Agentic Finance的一个难题在于符合各个市场严格的监管要求，而这正是Airwallex的强项。目前，Airwallex拥有超过60个国家/地区的支付牌照和许可，是拥有最多支付牌照和许可的全球金融科技公司之一。

二是智能体商业（Agentic Commerce），也是ChatGPT目前所推动的AI电商。用户只需要表达意图，比如“寻找价格低于300美元的吸尘器”，AI Agent便可自动完成筛选、比价、结账和支付授权。在这个过程中，Airwallex能够提供底层的多协议适配和跨平台API，比如OpenAI、Google不同平台的协议，都能做到无缝适配。

三是面向开发者的AI协议（AI Protocols for Developers），让开发者能够在Airwallex的平台上，更轻松地构建无缝连接Airwallex提供的金融系统能力。AI Agent能否真正跨平台运行，取决于协议层的互操作性。Airwallex计划在这一层保持开放和中立，使其支付、资金管理、发卡等核心能力，都能通过标准化接口被安全访问。

“我们的愿景很简单，也很宏大，就是要打造全球金融系统。”Timothy Wong谈道。

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护城河在AI之外

过去几年，主流厂商的竞争点在于模型参数、算力；今年，竞争落到了具体的业务场景，即模型+具体业务。

现实使然。AI的行业叙事若无法落地，就容易成为语义上的泡沫；但即便是落到应用，也常常面临着同质化竞争的窘境。在这个阶段，迭代速度、垂直领域的数据积累，乃至人才储备，便是企业的护城河。

“大家说AI是Artificial Intelligence，但现在的AI应该是Amplify Intelligence，就是宽大增强。”Michael Yung也指出。

“建立AI之外的壁垒，才是最重要的。”Head AI联合创始人兼COO王健聪也表示，“比如在网红营销领域，一个网红过去和广告主的合作情况、报价逻辑，这些都是没办法利用AI在短时间积累的。”

AI支付也是如此。比如，Airwallex用十年构建起一套全球金融框架，涵盖资金清算网络关系、多币种账户、发卡与收单系统、以及分布在60多个国家的牌照。

在这个基础上，本次“未来金融峰会”上，Airwallex发布了一款全新的产品：计费管理产品Billing。

Billing聚焦三个核心模块：账单管理、订阅管理和用量计费。它为企业提供自动生成账单、智能催缴、实时对账的能力，并支持全球160多种本地支付方式。

具体来说，账单管理方面，Billing提供了一站式的账单生成和管理平台，能给客户发送电子账单、付款提醒，并追踪订单状态，完成自动化对账；订阅管理方面，商家只需要选择客户并添加订阅计划，系统也将自动生成并发送账单，根据设置周期自动完成扣款。

Billing附着在既有的金融网络之上，形成新的系统能力。

在AI技术日益普及的当下，跨境支付企业单纯依靠AI技术已经难以形成持久的竞争优势。Airwallex通过十年时间构建的全球金融框架，以及此次推出的计费管理产品Billing，体现了企业在AI之外建立壁垒的重要性；也只有将AI技术与传统优势相结合，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

吴恺认为，未来十年的关键词是“共生”。在他看来，AI、企业系统和智能体将成为独立的经济单元，它们能协商、交易、执行。他认为，过去十年Airwallex实现了“资金无界流动”，而下一个十年要让“信任无界流动”。

十年前，跨境支付的关键在于成本、速度，今天，这两个维度都已经逐渐标准化。AI让厂商们开辟了新的战场，但在跨境支付这个领域，更多、更聪明的功能固然重要，核心依旧还是让企业在复杂的监管环境和系统中获得确定性。

一如Airwallex在诞生之时的动机：让资金流像数据流一样流动。

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