中国银联陈煜：大数据下的新生态圈

七、应用举例

“云闪付”。专门为移动互联网打造的统一品牌和完整的支付体系，包括智能配、二维码支付，包括“一带一路”也有了我们二维码，还有可穿戴智能设备、银联IC卡等等，云闪付支付产品和传统的有卡消费、有卡支付以及代收代付构成了完整的基于账户基础的无现金支付产品体系。做云闪付过程当中，如果做到既便捷、又安全、体验又好必须依托大数据，我们必须对商户信息行为、用户行为、环境信息、设备信息，通过大数据的技术做一些采集、分析，用人工智能、机器学习的方法，实时做出评分，基于这个评分可以对我们的支付做一个场景化的分析，分析出来以后根据历史交易、单笔交易，可以把我们的认证做的更个性化、更简化，同时把风控可以做的更智能，这样能够给用户带来非常好的体验。大数据本身在我们做的云闪付产品过程当中起到了非常关键的支撑作用。

“风险风控”。原来基于规则的风险控制已经完全不能适应现在开放环境下的支付对风控的要求，我们现在是基于大数据、基于模型、基于人工智能，通过这种想对套现、欺诈、反洗钱和风险评分做大量工作。通过模型的建立为产业链的合作方提供风险产品。（PPT图示）右边是人民银行发布的风险欺诈率和欺诈损失率，我们境内欺诈率是非常低的，明显低于欧美国家，因为我们IC化做得比较好。

“BCC7指数”。这个数据可以用于分析产业及宏观经济形势，我们和新华社做了“BBCI指数”，每个月把海量数据和历史数据进行分析、建模。2016年为贵州省发布了第一个以省为单位的BCCI指数，取得了比较好的效果。

八、我们的愿景

我们要向数据、风控更有价值的领域发展。我们诉求是做开放式、综合型综合服务商，基于这个战略定位，大数据定位是“数据合作开放平台”，“数据合作”指我们希望能够和所有可以合作的，或者能够创造合作机会的伙伴形成大量的数据、海量的数据，把数据进行延展，把数据做的更丰富；“数据开放”，我们希望我们数据本身在安全合规的条件下，我们把数据也开放出来，服务于产业各方。

同时，我们要基于一个平台，这个平台上聚集了规则、聚集了数据、聚集了商业模式、聚集了风险、聚集了管控、聚集了审计，我们希望也借这个机会，银联在数据工作方面，我们希望开放合作。

现在的数据本身，无论从法律法规还是数据产权、还是各类隐私，都还有一个完善的过程，所以我们在合作摸索的过程当中，我们觉得我们要坚守几个原则底线：

第一，遵守相关的法律法规。

第二，一定会尊重合作伙伴对数据本身、数据知识产权所有权的诉求。

第三，合作共赢，市场化运作。我们是一个开放的平台，我们不追求做所有的事情，我们只做我们最关注的一点。

第四，履行好我们的社会职责，因为大数据对社会管理和各方面实际上是有很大的意义和价值的。

九、共建大数据生态系统

我们希望我们的大数据是一个生态，核心就是构建一个数据开放平台，通过合作形成丰富的数据，基于这个丰富的数据，我们希望在这个上面形成多种角色。一般我们理解数据的需求方、数据的使用方、数据的买卖方，我们希望在这个平台上集合更多的能力方。你有解决方案、你有建模经验，我们希望打造一个完整、有增值价值的生态圈，实现不管在社会责任、商业经营还是支付，实现支付更好的体验。

最后一句话，“源于数据，贵于融合，成于服务”，我们真的期待与产业各方在大数据合作有一些更开放、更真诚、更有价值的合作。我们有两次革命：一是“农业革命”，把人的肚子解放出来，我们才可能有我们的文明；二是“工业革命”，把体力解放出来。我们认为用大数据、人工智能、云计算这些技术的融合，可以迎接“智能的革命”，把我们的大脑解放出来，让我们的人成为完全自由的人。

我们也很荣幸，在我认为智能的时代，我们通过云、大数据、人工智能的技术，做智能的支付、智能的金融、智能的商务，谢谢大家！