【秦晓婧】立足实体经济 打造安全供应链服务新典范

秦晓婧

苏宁银行产业链金融部产品总监

秦晓婧：尊敬的各位领导、各位企业家朋友们：大家下午好！

我是江苏苏宁银行秦晓婧，今天非常荣幸能够参加本次的峰会，我们作为金融从业者如果想要更好地服务钢铁产业链，也需要了解咱们产业链内部的产业发展思路、产业结构以及我们的行业方向。

所以，今天听了几位老师的精彩发言，我的感触也比较深。今天，我代表江苏苏宁银行参加本次大会，主要是希望在座的各位企业家朋友们能够对我们江苏苏宁银行有所了解，能够对我们的产业链金融发展理念以及我们已经践行的投入到市场当中的成熟金融服务有所了解。

我们衷心的希望在座各位企业家朋友们，如果已经跟我们江苏苏宁银行建立合作的，我们希望借此机会能够加深我们的合作。如果还没有跟我们建立合作关系的，我们衷心希望与您同行。

首先我先介绍一下江苏苏宁银行。

江苏苏宁银行成立于2017年6月，是江苏省内首家获得国家高新技术认证的商业银行，苏宁银行经过七年的发展，基本上已经形成了规模上千亿、营收过40亿的发展规模。

我们的经营理念是金融科技+场景金融=普惠金融，坚持以研发能力、专业专注为立行之本。

我们是围绕六大业务板块，主要是产业链金融、微商金融、科创金融、消费金融、财富管理和支付金融。六大业务板块基本上覆盖了企业以及所有的普惠金融场景。截止到去年年底，我们的企业贷款已经突破了3000亿，在消费贷款领域也突破了3400亿。

在荣誉里面，尤其涉及到产业链金融领域我们从开业至今基本上经历了三次的发展迭代：

第一，我们从线下挪到线上的迭代。这次迭代主要提升了客户体验，打破了过去供应链金融繁琐审批流程。

第二，金融科技的迭代。我们运用了很多类似于物联网技术、区块链技术等把它运用于风险识别上，免去客户复杂的风险缓释措施或者担保措施。

第三，数字化迭代。

经历了三次迭代我们取得的成绩和效果使我们金融服务水平以及我们贷款效率获得了大幅度提升。这里想要说的是我们在2022年，入选了穆迪全球20大新锐银行，2022年和2023年连续两年被评为入选“亚洲银行+全球十大数字银行”，我们位居第六位，并且入选了毕马威中国金融科技企业双五十强榜单。这是我们在过去几年的发展成绩。

在未来我们供应链金融的发展方向，因为从贸易金融到供应链金融到产业链金融，其实金融也是在随着市场环境的变化不断地创新，我们过去是线下业务，到现在线上业务，过去是由我们的客户提交审批材料给银行进行人工审批，现在我们是模型自动化审批给客户核定额度，过去我们由人工到现在的模型核额，在当前金融科技以及大数据还有智能AI背景下，我们未来产业链金融发展趋势我们主要可以概括为以下四个方面：

（1）数字化发展趋势。数字化主要意味着我们的产业链金融可能将更加地高效和便捷，因为过去我们银行需要客户给我们提供担保措施或者一些抵押质押风险缓释，现在转变我们用数字识别客户，给客户制定画像金融认识客户的过程。

（2）融合化。这个融合主要是金融与科技的融合。金融科技和大数据以及智能AI融入到金融领域的话，它的融合就意味着我们的客户体验可能会获得一个更好的层次，可能我们大家有所感受到，以前我们可能要不断跑银行，现在大家可以在线上放贷款，这也是取决于科技以及技术融入到金融领域里面的融合化的发展方向。

（3）跨界。过去银行做供应链金融，我们可能会特别聚焦于所谓的供应链核心企业上游和下游这样的概念。现在我们做产业链金融面向的是整个产业链的所有参与者，它不再是局限于一个某某核心企业的上游供应商或者下游的经销商，而是面向整个产业链金融的参与者，它可以是整个产业链的价值创造者，也可以是价值传输者，也可以是最终的价值共享者，最终产业链金融面向的就是我们产业链所有的参与者。所以，我们的金融服务业态也会更加广泛，未来的金融服务可能会像水一样能够渗透到我们各个产业链各个业态。

（4）绿色化。现在随着环保的意识不断提高，产业链金融也需要有绿色意识，产业链金融才可以有一个可持续发展的过程，并且也是有一定的社会责任约束。所以，最终我们产业链金融的绿色化也是势在必行的。

所以整体产业链金融未来发展方向可以概括为数字、融合、跨界以及绿色，整体意味着我们的金融服务领域、范围、效果、效率可能会跟过去有非常大的改变，其实这个改变我们很多的企业家朋友们也已经体验到了，就是尤其在科技发展情况下，以前频繁跑银行到现在的足不出户、放贷款，我觉得大家都切身体验到了，只是在范畴方面可能我们的覆盖范围会覆盖得更大。

接下来我介绍一下我们行重点的四大产业链金融产品，它主要是针对于上游、下游的。针对于上游的话主要是供货类产品以及保理产品；下游主要是采购贷以及动产融资。

这几个产品我们有一个共同的特点就是我们可以线上展业，线上展业情况我们额度可以高达1000万，有的可能是纯信用，有的可能是做一些像我们跟卓钢链有一个比较成熟的案例，就是控货模式。控货模式可能额度会稍高一些，我们做的创新是做了一个控货，但是不做质押，这样子解除了客户频繁解押、质押等繁琐操作手续，真正做到数字化管理，不需要客户线下银行开户，也是线上对客户进行身份认证的过程，整体来说，几个产品共同特点就是：

1.线上展业额度比较高，1000万。

2.整体贷款流程非常便捷，不需要你到银行去开户，你就在家里就可以，手机就可以，我们银行包括实名认证都是打通的，跟我们合作伙伴各方面都是做好的，这样子从整体贷款到放款，5分钟时间实现。这是我们比较有优势的地方。

3.如果在行业上出现旺季或者厂家有活动情况下，银行在利率方面也会有相应活动，比如说你提货现在是一个旺季，我们也会提供一些利息折扣券以及免息券，使我们以更低的成本提货。

我们跟卓钢链合作的比较成功的产品是采购贷控货模式，整体是不需要客户到我们银行开户，也不需要客户线下提供什么材料，所有流程都是线上进行交互的。整体额度可以高达1000万，并且在旺季的时候可以给我们提供一些优质的利息，免息或者是利率折扣的活动。

我们经历了几年发展，在产业链金融领域与我们有合作的核心企业高达1500家，跟我们合作的产业链上下游或者产业链的参与者已经高达20万家左右。所以在产业链金融的践行里面我们基本上是有着比较成熟的业务模式以及高效的展业方向，包括金融科技赋予我们可以更好服务客户的手段。

最后，特别感谢各位的聆听，最后祝在座各位企业家朋友们身体健康，业绩长虹，谢谢！

注：文/卓钢观察，文章来源：卓钢观察，本文为作者独立观点，不代表亿邦动力立场。