手机APP贷款：移动电商时代的“信贷便利店”

【亿邦原创】8月23日消息，在2016中国（成都）移动电子商务年会暨移动电商创客秀，飞贷金融科技首席战略官孟庆丰发表了公开演讲，他透露，现在电商融资的需求特点就是要短、小、频、急，就是期限是很短，资金需求金额小，需要的频率又非常高，而且要的急，需要的时候最好马上就有。

据了解，此次会议主题“颜值=正义？”直指2016年移动电子商务行业趋势，移动电商也逐渐从商业模式的比拼全面进入到用户界面、用户体验和选品的较量之中，随着直播、VR技术、网红的全面袭来，现代商业必将朝着更佳以人为本，以美为切入、以数据为核心的趋势发展。移动电商不仅要好用，更要好看。

此次会议由四川省商务厅、成都市人民政府主办，成都市商务委员会、亿邦动力网承办，思路网协办。据承办方亿邦动力网介绍，大会分别从“模式创新”、“入口解析”、“消费转型”“体验经济”四个板块入手，讲述在时尚零售、内容电商、直播等多个新鲜领域与移动互联网的激情碰撞。

（温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾原意，未经删节，或存纰漏，敬请谅解。）

以下是演讲实录：

孟庆丰：大家下午好！很高兴来到成都做这场分享，我也是今天凌晨刚刚赶到这里，昨天我们也是在北京刚刚举办了我们3.0的发布会。

今天的嘉宾更多是电商行业的，其实飞贷金融科技本身不算是电商行业，飞贷是来支持电商行业的。

刚才主持人介绍了一下说我们从事互联网金融行业，我这里再修正一下，我们本身是一家金融科技公司，我们和互联网金融有很大的区别，首先介绍一下我们这个行业。

作为一家金融科技公司真正的职责是什么？我们就是通过最新的科技，通过我们的风控技术去支持到持牌金融机构，使得金融服务效率提升，金融服务成本下降。

现在我们和持牌金融机构合作的只有一款产品，就是手机APP贷款，我们所有的消费者通过飞贷可以获得的贷款完全是由持牌金融机构放款的，我们就像一个便利店一样只有一款产品，不像大银行有很多的产品。

从电商行业来说，在座很多位都要比我专业很多，我说下我对这个行业的理解，我认为电商这个行业竞争非常激烈，无论是非常大的电商还是众多的中小电商，但是这个行业也有非常多的机会，所以才导致了这个行业到现在呈现出蓬勃的发展态势。在行业里面我也看到很多细分的品类，包括了一些新的商业模式，像云集，我是在朋友圈里看到的，包括刚刚介绍的1919，确实有很多新的商业模式出现。

现在的商业环境存在很多的易变性和不确定性，尤其是电商行业，也充满着复杂性。现在热点变的很快，就像王宝强非常热闹的事也就三天就过去了，还有中国女排夺冠，大家讲了很多的女排精神，今天也基本结束了。当然，今天很多分享里也介绍了整个电商的环境去中心化、分享经济等等，在整个商业环境里，都在不停的变化，不停的在发展，有很多的不确定性，也导致商业环境更加复杂。

飞贷到底和我们在座各位有什么关系？

我们看到现在电商融资的需求特点，就是要短、小、频、急。就是期限是很短，资金需求金额小，需要的频率又非常高，而且要的急，需要的时候最好马上就有。

目前市场上可以提供贷款的产品无非两类，一种是持牌的金融机构，还有就是民间借贷。但是真正符合消费者需求的产品不是特别多，很多中小企业主包括个人消费者想获得一笔贷款的时候，实际上非常难，尤其是要做到信用贷款更加难。

如果是持牌金融机构，要么就是你来抵押给我，或者是找担保给我，或者形成一个互保的群体，这都无法解决短、小、频、急的问题。

还有一种就是民间贷款产品，这里有很多的不规范，我就不一一介绍了。

其实我们可以从国家政策来看，一直在倡导的是让我们的商业银行，能够把资金真正的有效的去输送到我们中小企业者的手里，但是目前的商业银行它在创新的能力上和创新的动力上，都会出现和现有时代发展脱节的情况，才会导致并没有适合的产品给到需求者。

飞贷金融科技实际上就是通过我们的科学技术和风控技术，和银行共同打造了这样的一款产品。现在我们与中国银行、建设银行合作，马上农业银行也会和我们进行合作，我们会和大的持牌金融机构一起提供产品和服务，给到到消费者。

这款产品就是一个随借随还的手机APP贷款产品。

主办方今天早上跟我讲了，别讲太多做广告的事，所以这里做广告的事我就短一点。

我们可以看到传统贷款行业非常多痛点，从申请环节你需要拿资料去银行，不管是刮风下雨都要把资料拿过去，审批时间也很长，有的时间甚至需要半个月一个月，什么要用款和还款也很麻烦，提供标准化产品，我给你50万或者100万的贷款必须一次性提取，一次性还清，不能做很灵活的选择，如果一笔贷款结束的时候，要再次使用也很难，因为要把前面所有流程再走一遍，该提交的资料还要再次提交，飞贷这个产品就是解决这些痛点的。

我们可以把银行看成是一个大的卖场，其实针对不同类别有很多细分品类，还有其他的一些，包括现在做供应链金融的，有很多的方式。但是飞贷就只有一款产品，手机APP贷款。去大的卖场，在购买一些商品的时候没有确定性的，看到哪一个就买哪一个，去到便利店的时候，你是有明确需求的。所以飞贷提供的就是一个基于手机移动端APP就可以申请的一款产品，它就是三分钟可以完成申请，秒批，即时获得额度，可以全线上操作。

昨天发布会的时候，也有几位经济学家来到我们发布会的现场，包括沃顿商学院的Amit教授、叶檀、吴晓波、易宪容等等，会后的时候媒体访问的时候说，很奇怪啊，为什么这些经济大咖在这种环境下，尤其是现在大家谈到互联网金融已经谈虎色变的时候，还愿意来到你们发布会现场？我跟大家解释一下，飞贷金融科技是一家金融科技公司，从目前看，我们国家不管是人民银行还是银监会下发的各种指导文件来看，都希望更多这样的公司能够出现，能够和持牌金融机构一起把产品做好，像我们去年开发布会的时候提出一个口号“五分钟改变世界”，在这场发布会我们已经提出了“三分钟改变世界”，把贷款申请由五分钟压缩到三分钟，我想在座各位都是企业家，大家都很清楚，申请一个贷款风险评估很重要，你每压缩一分钟对后台的压力都是巨大的。经过我们的努力，昨天3.0的产品正式上线。

基于我们移动科技－神算平台，这个平台是我们独立开发的系统，我们也获得了国家高新企业称号。通过我们这种产品的设计，通过天网风控系统，才可以令到这样极致体验的产品得以实现。下面邀请大家看一段视频，可以更快的了解我们的产品。

我们提供的就是随时随地随借随还的手机APP贷款，我们看到随借随还的产品和标准化的产品的区别，在表面利率和实际使用利率上，标准化产品表面利率不高，但实际使用成本较高，必如说，资金只能全额使用，不能分次提取，还款也不灵活，在不需要资金的时候不能偿还，如果可以偿还的话，就要收取高额违约金。而随借随还可以匹配自己的现金流情况，让我们的贷款使用者可以将实际使用成本降到最低。

这款产品申请一次即可终身使用，针对每个人的信用状况，它会通过动态的信用状况进行调整，也就是说额度也会随时调整，可高也会低，完全取决于你的信用状况。

针对电商行业，我们可以看到有很多不同的应用场景，不管是爆款还是现在我们电商小单快返还是分销，更多的应用场景是需要灵活的资金作为备选，飞贷可以说非常符合现在整个商业的环境。在我们做的客户调研里，我们看到很多客户到我们这里来，他们很多都是中小电商，使用这个产品可以帮助他们解决资金的问题，希望飞贷可以帮助到大家，把自己的生意越做越大。