对话：移动金融如何普惠平常百姓与小微企业

朱建明：谢谢三位嘉宾。刚才张处从政策，陈董事长从贵阳银行的实践，还有陈会长是分享了广东的经验。贵阳的特色一个大数据，一个是大扶贫。实际上这都和我们普惠金融有密切的关系。讲到大数据，我想问邓向东总理一个问题，移动金融表面上看，就是平台的变化，从有线到无线，从台式机到移动终端的变化，这带来了很多的方面的影响，其中大数据的技术在这里会发挥重要的作用。比方说大数据技术，怎么和移动金融更好的结合，助力移动金融的发展，下面请邓总。

邓向东：我作为电子信息集团下面的平台，我们作为央企把信息安全放在主要的方面，这是第一个。我们知道网络空间，我们都可以看得出来，是没有国家的，是企业的。所以说网络空间里面看，中国变成一个“被全殖民国家”（音），我们今天看到很多核心的东西，为什么聊这个事？这跟我们讲大数据和移动金融有关系。我们今天的核心芯片，核心操作系统非常大，而且美国所做的工作都在那儿。我们的卫星，如果我们的航母做工作。这是不是一个话题。

讲到这个话题，包括芯片，安全服务的长城网，马上跟贵州省做一个“语音上的贵州”。我说这边是大数据，其他是数据的安全，数据的保障，讲的是这些。刚才大家也讲到了移动金融的问题。所以说，我们看到这些问题，讲到大数据，移动金融是好东西，但是从我们企业来说，我们现在看到的东西，我们真正看到的是什么，老百姓能真的把它高效、边界的用起来才是好的。讲到这儿，我来回答大数据技术怎么支持移动金融，其实这个话题，现在看来，我们想要做的就是三件事，后面还有大数据要支撑的发展。第一个是移动金融这个门槛降低以后，它的安全，我需要用数据支持来考虑。今天讲移动金融的系统平台的安全性，今天我们说信息安全，三分技术，七分管理。那我说七分管理，刚才讲到的立法、规则等等，技术这一块就是CAC（音）。我们在这些方面也是要做的事情，就是对网络方面要做的事情。我们的安全不是传统意义上的网络安全的防火墙、杀毒软件，我是要有数据，去动态的跟踪。去发现，去防护，去控制。我在这个方面，大数据是要在这个领域上来支撑我们移动金融的健康发展。这是一个方面，我们是在做的事情。

但是，金服蚂蚁的已经讲到了，老百姓面对金融的产品抵抗能力差，我觉得大数据技术来告诉老百姓来尽量降低信息不对称，提升对风险的识别能力。

第三个是我们的大数据来大力支撑的信息生态圈的建设。这是我们现在想用大数据技术来支撑我们的移动金融发展的几个发力点。谢谢。

陈宝国：我补充一下。我说一点很好玩的故事，其实大数据不仅在中国，也在北美，包括美国产生了革命性的变化。比如说大数据带来的变革有几个，一个是机器人理财。北美有代表性的，比如说有两家公司做智能投入，他们用投资经理、金融理财师，还有金融没有报道过的高盛投资的一家公司，机器的成功率是99.9%，为什么这么准确？基于大数据的深入学习，迅速抓取各方面的信息资讯，来迅速反应，这支股票会发生变化，各种判断没有人为的情绪因素，所以说准确率达到99.9%。所以说将把华尔街的这些经纪人，还有投顾彻底革命掉，带来革命性的，深刻性的变化，非常值得我们去学习。

现在华尔街有一种说法，说巴非特将成为历史，索伦斯也将成为历史，替代他们是建立在大数据上的智能投顾，将会改变移动金融的格局。

朱建明：谢谢。邓总刚才是介绍了他们公司的一些情况，特别是在安全方面的一些考虑，然后结合大数据的一些技术应用。大数据因为现在几乎快成了贵阳的表现了，讲到大数据就想到贵阳，想到贵阳就讲到大数据。刚才陈会长介绍了国外的情况，大数据的应用，虽然是第二届大数据的峰会，但大数据的应用实际上应该刚刚开始，后面它会给我们各个方面带来更多的技术上的一些变化。

接下来的问题是当前我们讲到技术，我刚才也讲到了像区块链的技术，还有很多的其他的技术的创新，这些技术是否会给移动金融领域带来更多的活力，怎么样发挥作用？这样一个问题请嘉宾们分享一下他们的观点。请中国银联电子支付研究院院长徐院长来分享。

徐燕军：谢谢主持人。我是中国银联电子支付研究院的，到贵阳不是第一次了，其实贵州的普惠金融对我的印象很深的，贵州的普惠金融，我感觉也是走在中国的前列。我在十多年前，第一次来贵州，实际上就是在郝总的总结下，做贵州的农民工的一个普惠金融的业务。当时那几年比较流行的一个电影《天下无贼》，农民工从打共地把一年的钱在春节的时候辛苦带回家，很有故事情节，这个电影其是挺有市场的。当然是源于这样一个问题，后来在人民银行的领导下，我们银联积极配合，做了一个全国第一个农民工的助农许可的落地就在贵阳。

我说的意思是说贵阳在普惠金融方面，我觉得已经积累了十多年的经历，非常有经验。刚才主持人问的普惠金融，移动支付飞入寻常百姓家，飞入寻常百姓的生活，技术创新是不是起很重要的作用。其实从中国银联的发展历程，从十年前的农民工的发展历程，我自己感觉到科技创新一定助力移动金融普罗大众的发展，一定是特定金融群的服务向共享金融的高价值推动的。因为创新才能带来传统的变化，只有创新才把过去传统的金融面临的一些传统的模式，能做出改变，才能让我们原来在银行里面没有账户的群体得到金融服务。

其实这个是几个方面来说，一个是技术创新可以带来业的创新。技术创新的特点为业的创新打下很好的基础。比如说区块链技术的开放，分布式记账，链式链接的模式就解决了金融最核心的信用、流通、风控，实际上提供了这么一个解决的三个核心要素的手段，这是第一个，科技创新能带来业的创新。

第二个是随着我们国家的经济转型，我们老百姓的服务要求也越来越高。那么行业融合实际上也是由于科技创新来推动的。新的技术可以使得行业融合更加便利，更加方便，这次大会的主题，移动和金融的结合就催生了移动金融，这是很典型的一个科技创新带来的一个变化。

第三个科技创新实际上还带来了监管、管理、风控这些体系上的管理上的变化，实际上智慧城市，智慧交通，智慧医疗，智慧教育等等都是有了互联网，大数据之后才使这些成为可能。所以说创新一定能改变传统，创新一定能够让我们的生活带来一些更好的结果。

我们银联这边随着这几年的支付发展，一直致力于支付转接清算，并且为支付转接清算的对象提供一些服务。我们也深深感受到，如果要做好创新，那么首先肯定还有很多的一些前瞻性的基础工作需要研究。这也是我们电子支付研究院在银联设立的一个条件或者是一个前提。

我们现在做了一些什么工作？我们现在对O2O以后，电商以后，互联网化以后，对电子支付的形态和变化，对金融生态的变化，我们做的一些模式的研究，甚至是解决方案。另外，我们也对现在的渠道多样化，从卡片到手机，甚至到我们的卡，包括渠道受理支付的规划，我们也从卡片和终端做了一些研究。另外这次大会的主题还是大数据，大数据和金融的结合，我们认为更关键的就是让金融更智慧，让职工智能跟金融相结合。所以我们从大数据的角度更多的从一些算法、模型，让商户的营销，让我们的风控，让我们的产品，让我们计算出客户的场景等等这些方面我们也是做一些研究的工作。

另外金融的本质是风控，我们对大数据用现代的创新技术怎么做好风控也做了研究。这块的成果，贵阳四月份发布了贵州“BCCI的综合消费指数”，我们银联参与其中，基于我们的消费技术做出来的“指数”。另外我们跟银行也做一些风控，怎么解决银行的征信，小企业的经营现状也有一些合作。

说这些的意思是，我们愿意为当地的发展作出贡献，我们也愿意和当地的机构合作，推动普惠金融，推动移动金融进入千家万户。谢谢。